소상공인 대환대출 조건 신청방법 준비서류

소상공인 다양한 정책자금 중 특별경영안정자금 안에 포함 되어있는 '대환대출'의 신청방법에 대해 알아보겠습니다. 2024년 2월26일 16시부터 신청, 접수가 시작 되었는데요. 12월20일까지 신청기한이지만 예산 소진시 조기마감되니 빠르게 확인, 신청해 보세요! 신청할 때 확인해봐야 할 지원대상, 대출조건, 준비 서류까지 대환대출 신청 시 필요한 주요사항에 대해 알아보겠습니다.

 

 

소상공인 대환대출

소상공인 대환대출 신청방법

소상공인 대환대출은 기존에 대출받은 금액을 다른 금융기관에서 제공하는 대출로 전환하는 것을 말합니다. 기존 대출의 잔액을 새로운 대출로 상환하고, 대출 조건을 개선하거나(이자율이 낮은 대출로 전환, 등) 이자 부담을 줄이는 목적으로 대환대출을 선택할 수 있습니다. 즉, 중,저신용자가 보유한 고금리 대출 또는 은행권 상환연기,상환유예,미적용 대출을 저금리, 장기분할상환으로 전환하는 것을 말합니다. 일반적으로 대환대출은 다음과 같은 상황에서 고려됩니다

1. 이자율 변동: 기존 대출의 이자율이 상승하여 이자 부담이 증가하는 경우, 다른 금융기관에서 제공하는 낮은 이자율의 대출로 전환하는 것이 유리할 수 있습니다.
2. 대출 조건 개선: 대출금 상환 기간을 연장하거나 원금 상환 방식 등 대출 조건을 개선하여 이자 부담을 줄이고자 할 때 대환대출을 선택할 수 있습니다.
3. 다른 금융기관의 유리한 조건: 다른 금융기관에서 제공하는 대출 상품이 현재 대출 상품보다 더 유리한 조건을 가지고 있다면, 대환대출을 통해 전환할 수 있습니다.

대환대출의 이점은 주로 이자 부담 감소와 대출 조건 개선에 있습니다. 그러나 고려해야 할 점도 있습니다. 대출전환에따라 발생하는 수수료, 추가 비용, 이자 부담 등을 고려해야 합니다. 또한, 대출전환 시점에 따라 기존 대출의 이자 부담이 전환 후에도 더 커질 수 있으므로 신중한 판단이 필요합니다. 상환 기간과 상환 조건은 대출 상품과 금융기관에 따라 다를 수 있으며, 개인의 상황과 요구에 맞는 상환 기간을 선택하는 것이 중요합니다. 대환대출을 고려하는 경우, 자세한 내용은 소상공인시장진흥공단 지역센터, 소상공인정책자금 홈페이지 또는 해당 금융기관이나 전문가와 상담하여 개인의 상황에 맞는 결정을 내리는 것이 좋습니다.

 

 

소상공인 대환대출 신청대상

중,저신용 소상공인이 보유한 대출 중 성실상환 중이면서 '은행권, 비은행권' 고금리 대출(6개월이상 성실 상환 중인 7%이상 고금리 대출)  또는 만기연장에 애로가 있는 은행권 대출받은 개인사업자 및 법인기업.

 

고금리대출 받은 은행권, 비은행권

 

• 중,저신용: 대표의 NCB개인신용평점이 839점 이하_2인이상 공동사업자가 경영하는 개인사업자 또는 공동대표가 있는 법인기업인 경우, 신청자의 NCB개인평점으로 심사, 판단합니다. 확인서 발급일 기준 839점울 초과하는 경우> 확인서 발급불가합니다.
•  보유대출: 23.08.31 이전(신규취급 및  23.09 이후 갱신채무) 사업자대출
• 사업자대출: 신용․담보 무관, 사업자운전자금대출(원활한 대환업무 처리를 위해 한국신용정보원에서 대출정보를 집중관리하는 금융기관에서 취급하는 사업자 운전자금 대출만 대환대상 채무로 인정합니다.)
• 성실상환: 최근 3개월 이내에 30일 이상 연체가 1회 이상, 또는 계속하여 10일 이상 상환 연체가 4회 이상 발생한 사실이 없는 경우를 말합니다.
• 만기연장 애로: '은행권'의 만기연장이 거절된 대출(신청일 현재기준> 3개월 이내에 만기 시기가 도래한 대출에 대해 은행으로부터 만기연장이 거절된 경우)

만기연장애로 은행권

 

 

제한대상

대환대출 신청 제한대상으로 대출제외업종, 기타 정상적인 경영활동 유지하는것으로 보기 어려운 경우 등이 있습니다.

대환대출 신청 제한대상

 

대출조건

대출한도	동일기업(개인/법인)당 5천만원 -한도차감: 22년 (소진공)대환대출, 22~24년 저금리 대환프로그램(금융위, 신보)지원받은 경우> 대출한도에서 기존 대환 실행액 차감. -기존 대출의 원금잔액만 대환> 대환 시 수반되는 기존 대출의 이자, 중도상환 수수료는 소상공인 부담 -공동대표: 2인 이상 공동사업자 또는 공동대표 중 1인을 주대표자로 정하여 대출한도 내에서 지원
대출금리	연 4.5%(고정금리)
대출기간	10년(거치기간 X)
대출방식	금융기관 통한 '대리대출'
상환방식	매월 원금균등분할상환(상환기간동안)

 

소상공인 대환대출 신청방법

 

 

접수 및 문의는 소상공인시장진흥공단, 소상공인정책자금 누리집 온라인 접수 가능하며, 온라인 사용이 어려우신 분들은 소상공인시장진흥공단 77개의 지역센터에서도 문의 신청할 수 있습니다. 대출 상환 기간 및 조건 등 금융기관마다 다를 수 있으니 대환대출 취급금융기관 (12곳:국민, 신한, 하나, 우리, 대구, 경남, 광주, 전북, 제주, 농협, 기업)으로 문의 해보세요. 소상공인 대환대출을 희망하시는 소상공인(기업)은 아래 소상공인 정책자금 누리집에서 정확한 사항 확인 후 신청해보세요!

 

소상공인 정책자금누리집 바로가기

 

소상공인시장진흥공단 누리집 바로가기

 

대환대출(대리대출) 진행절차

대환대출 절차에는 대출 신청(소진공_지원대상 확인 후), 대환대출 취급은행에서 대출 신청,접수 및 심사, 대환 여부 및 한도결정 후 대출 진행 등의 단계가 포함됩니다. 대출 신청 시 기존 대출 정보와 상환 계획 등을 제출하고, 심사, 승인을 거쳐 대출 가능 여부와 조건이 결정됩니다.

▶ 대환대출 취급은행: 국민, 신한, 하나, 우리, 대구, 경남, 광주, 전북, 제주, 농협, 기업

대환대출 진행절차

 확인서(대환대출용) 발급> 고금리 대출 또는 만기연장애로 대출금융기관(대리대출)을 통해 대환대출 진행됩니다.

 

 

준비서류

대환대출 자금 신청 전 필요한 서류입니다.

대환대출 준비서류(공통+금융기관)

 

대환대출 '금융기관 준비서류' 취급은행에 제출할때 참고하세요.

대환대출 준비서류(금융기관)

 

오늘은 소상공인 대환대출의 신청방법, 지원대상, 대출조건 및 준비서류까지 자세히 알아보았습니다. 자세한 내용은 해당 소상공인시장진흥공단, 소상공인정책자금 누리집 또는 금융기관이나 전문가와 상담하여 개인 및 법인의 상황에 맞는 결정을 잘 하시어 경영에 도움이 되시길 바랍니다.

 

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